マネーロンダリングを疑われたら詐欺かも！「あなたの口座が使用されている」と警察官に言われたら詐欺！

ある日突然、警察や銀行から「あなたの口座がマネーロンダリングに使われている」という連絡が来たら、誰でも冷静ではいられないでしょう。身に覚えがないのに犯罪を疑われ、どう対処すればいいのか、最悪の場合どうなってしまうのかと、強い不安や恐怖を感じているかもしれません。特に最近は、警察官を名乗り、言葉巧みに不安を煽って金銭を騙し取ろうとする悪質な詐欺が急増しており、その手口は非常に巧妙化しています。

この記事では、マネーロンダリングの疑いをかけられた方々が抱える、そうした深刻な悩みを解決するために執筆しました。

まず、警察や銀行を名乗る連絡が「本物」か「詐欺」かを見分ける決定的なポイントを解説します。その上で、万が一詐欺被害に遭ってしまった場合に、被害を最小限に抑え、回復するために今すぐ取るべき行動を具体的にお伝えします。また、本物の金融機関から連絡が来た場合の正しい対処法や、口座が凍結されてしまった際の解除手続きについても、手順を追って分かりやすく説明します。

マネーロンダリングを疑われたら詐欺に注意！

「あなたの口座がマネーロンダリングに使われている」という電話は、詐欺を疑うべき最初のサインです。本物の警察や金融機関が、電話一本でそのような重大な事実を伝え、即座に金銭の移動を要求することは絶対にありません。

このセクションでは、詐欺と本物の連絡を見分けるための重要なポイントを解説します。

• 警察や銀行を名乗る電話の危険性
• 本物の機関が絶対に行わないこと

「あなたの口座がマネーロンダリングに使用されている」と警察や銀行を名乗る電話は詐欺

結論から言うと、警察官や銀行員を名乗る人物から「あなたの口座がマネーロンダリング（資金洗浄）の犯罪に使われている」「すぐに資産を保護する必要がある」といった電話がかかってきた場合、それはほぼ100%詐欺です。

犯人たちは、公的機関の職員を装うことで信頼させ、被害者の冷静な判断力を奪おうとします。突然、身に覚えのない犯罪への関与を指摘されれば、誰でも動揺し、犯人の指示に従いやすくなってしまいます。

特に、「この電話は極秘捜査なので他言しないように」などと口止めをして、周囲に相談させないように仕向けるのは、詐欺の典型的な手口です。不安に感じたら、まずは電話を切り、一人で判断せず、後述する公的な相談窓口や家族に連絡することが重要です。

なぜ詐欺だと見抜けるのか？本物の警察・金融機関が絶対に行わないこと

本物の警察や金融機関の職員が、詐欺師と決定的に違う点は、電話やメールで金銭の移動や個人情報を直接要求しないことです。

以下のリストに挙げるような要求をされた場合、それは詐欺であると断定できます。これらのポイントを知っておくだけで、大半のマネーロンダリング詐欺から身を守ることが可能です。

行為	本物の機関の対応	詐欺の手口
金銭の要求	電話で振込や現金の移動、電子マネーの購入を要求することは絶対にない。	「資産の保護」「調査協力」などの名目で、指定口座への振込や現金の用意を要求する。
キャッシュカード・スマホの要求	職員が自宅を訪問してキャッシュカードやスマートフォンを預かることは絶対にない。	「証拠保全」「カードの交換」と偽り、暗証番号を聞き出した上で、自宅でカードやスマホをだまし取ろうとする。
個人情報の要求	電話口で安易に口座番号や暗証番号、ネットバンキングのID・パスワードを聞き出すことはない。	本人確認と称して、言葉巧みに重要な個人情報を聞き出そうとする。
連絡手段	原則として公式の電話番号から連絡し、捜査協力などを個人のSNS（LINEなど）で依頼することはない。	非公式な手段で連絡を取り、被害者を孤立させようとする。
罰金・保釈金の要求	逮捕もされていない段階で、電話で保釈金や示談金を要求することはあり得ない。	「あなたが逮捕される」「家族が逮捕された」などと嘘をつき、金銭を要求する。

これらの違いを理解し、少しでも「おかしい」と感じたら、すぐに電話を切り、相手の言う通りに行動しないことが、被害を防ぐための最も有効な手段です。

マネーロンダリングの疑いをかける詐欺の手口

詐欺師は、私たちの不安や恐怖心につけ込み、様々な手口で金銭をだまし取ろうとします。ここでは、マネーロンダリングを口実にした詐欺の代表的な手口を具体的に解説します。これらの手口を知っておくことで、いざという時に冷静に対処できるようになります。

• 金銭の移動を要求する手口
• 保釈金などを要求する手口
• キャッシュカードなどをだまし取る手口
• 電子マネーなどを悪用する手口
• SNSを利用する手口

「資産を保護する」「口座の調査が必要」などと言って、お金の振込や移動を要求する

これは最も古典的かつ多発している手口です。犯人は警察官や金融機関の職員を名乗り、「あなたの口座が犯罪組織に狙われている」「マネーロンダリングの疑いがあるため、一時的に口座を凍結し、安全な口座に資産を移す必要がある」などと嘘を言います。

そして、「捜査協力」や「資産保護」といったもっともらしい名目で、犯人が管理する口座へのお金の振り込みを指示してきます。被害者は、自分の資産を守るためだと思い込み、言われるがままに送金してしまうのです。

本物の公的機関が、個人の資産を「保護」するために別の口座へ振り込ませることは絶対にありません。このような要求は、100%詐欺だと考えてください。

警察官を名乗る人物が保釈金を要求してくる

この手口は、家族の情愛につけ込む非常に悪質なものです。犯人はまず、息子や孫などを装って「大変なことになった」と電話をかけ、その後、警察官を名乗る別の犯人が登場します。

そして、「あなたのお子さん（お孫さん）がマネーロンダリングに関与したとして逮捕された」「保釈金を支払えば釈放できる」などと嘘をつき、指定した口座にお金を振り込むよう要求します。

そもそも、逮捕されていない段階で保釈金が必要になることはありませんし、本物の警察が電話で保釈金を要求することも絶対にありません。慌てて振り込む前に、必ず本人や他の家族に連絡を取り、事実確認をすることが重要です。

キャッシュカードやスマホを「預かる」と言って、自宅訪問を要求する

電話で被害者を信用させた後、実際に自宅まで訪問してくるケースも増えています。犯人は銀行協会の職員などを名乗り、「あなたのキャッシュカードは古いので交換が必要だ」「マネーロンダリング対策でカードを一時的に預かる」などと言って、訪問のアポイントを取ります。

そして、訪問してきた犯人にキャッシュカードを渡してしまうと、隙を見て暗証番号を聞き出されたり、封筒をすり替えられたりして、預金を全額引き出されてしまいます。

最近では、スマートフォンをだまし取り、ネットバンキングを不正に操作して送金する手口も確認されています。どんな理由であれ、訪問してきた他人にキャッシュカードやスマートフォンを渡すのは絶対にやめてください。

電子マネー（PayPayなど）の購入やギフトカードでの支払いを要求する

「コンビニで電子マネーのギフトカードを買って、番号を教えてください」という指示も、典型的な詐欺の手口です。この手口の恐ろしい点は、一度番号を教えてしまうと、即座に犯人に利用され、被害の回復が極めて困難になることです。

犯人は、「捜査費用として必要」「口座が凍結されているので、一時的に電子マネーで資産を保全する」など、様々な口実を使います。

PayPayなどのQRコード決済サービスを利用し、「個人間送金」の機能を使って送金を要求してくるケースもあります。公的な手続きの支払いが、個人間の送金や電子マネーのギフトカードで行われることは絶対にありません。

マネーロンダリングの「捜査」と称し、LINEなどSNSで連絡してくる

警察官が、捜査に関するやり取りをLINEなどの個人的なSNSで行うことは絶対にありません。もし、電話口で「後のやり取りはLINEでしましょう」と言われ、友だち追加を求められたら、それは間違いなく詐欺です。

犯人は、被害者をクローズドな環境に誘導することで、周囲からの助言を遮断し、冷静な判断をさせないように仕向けます。

また、偽の警察手帳や捜査資料の画像をLINEで送ってくるなど、手口は巧妙化しています。公式の連絡手段以外でのやり取りを求められた時点で、詐欺を確信し、すぐに連絡を絶つべきです。

マネーロンダリング詐欺でお金を払ってしまったら？被害回復のために今すぐやるべきこと

万が一、詐欺の被害に遭い、お金を払ってしまった場合でも、諦めてはいけません。迅速かつ適切な行動を取ることで、被害を回復できる可能性があります。ここでは、被害発覚直後に取るべき行動と、知っておくべき制度について解説します。

• 被害発覚直後の緊急アクション
• 被害金が戻る可能性のある制度
• 専門家である弁護士に相談する利点

被害発覚直後の緊急アクションリスト

お金をだまし取られたと気づいたら、1分1秒でも早く行動することが重要です。犯人があなたの口座からお金を引き出す前であれば、被害を防げる可能性が高まります。

1. 警察に通報する（110番または最寄りの警察署）

まず、すぐに110番通報するか、最寄りの警察署の生活安全課に被害を届け出てください。警察に相談することで、被害届の提出や、その後の手続きについて指示を受けることができます。この時、犯人とのやり取りの内容、振込先の口座情報、犯人の連絡先など、覚えている情報をできるだけ詳しく伝えることが重要です。

2. お金を振り込んだ金融機関に連絡し、口座凍結を依頼する

次に、お金を振り込んでしまった先の金融機関（犯人が指定した口座のある銀行など）に急いで連絡します。警察に被害を届け出たことを伝え、「振り込め詐欺救済法」に基づいて、犯人が利用した口座の凍結を依頼してください。多くの金融機関では、詐欺被害専用の連絡窓口を設けています。口座が凍結されれば、犯人はその口座からお金を引き出せなくなります。

失ったお金が戻る可能性「振り込め詐欺救済法」とは

「振り込め詐欺救済法（犯罪利用預金口座等に係る資金による被害回復分配金の支払等に関する法律）」は、詐欺などの犯罪に利用された口座を凍結し、その口座に残っているお金（犯罪被害金）を、被害に遭った方々に分配するための法律です。

この手続きを行うには、まず警察への届出と、金融機関への口座凍結依頼が必要です。その後、金融機関を通じて被害回復の申請を行います。

ただし、口座に残っている金額が被害総額より少ない場合は、被害額の一部しか戻ってこない可能性もあります。また、犯人がすでにお金を引き出してしまっている場合は、この法律による回復は困難です。だからこそ、被害に気づいた直後の迅速な行動が何よりも大切になるのです。

弁護士に相談するメリット

詐欺被害に遭った際、弁護士に相談することには多くのメリットがあります。特に、被害額が大きい場合や、手続きが複雑で不安な場合には、専門家である弁護士のサポートが非常に心強いものとなります。

弁護士は、被害者に代わって警察への被害届の提出をサポートしたり、金融機関との交渉や「振り込め詐欺救済法」に基づく手続きを迅速に進めたりすることができます。

また、犯人が特定できた場合には、損害賠償請求などの法的手続きを取ることも可能です。弁護士法人FDR法律事務所では、詐欺被害に関するご相談を随時受け付けております。初回相談は無料ですので、一人で悩まず、まずは一度ご相談ください。

銀行からマネーロンダリングの疑いで連絡が来た場合の対処法

警察を名乗る電話とは異なり、金融機関から「お取引目的等のご確認」といった手紙やメールが届くことがあります。これは詐欺ではなく、法律に基づいた本物の手続きである可能性が高いです。ここでは、本物の金融機関から連絡が来た場合の正しい対処法を解説します。

• 連絡が本物かどうかの確認方法
• 金融機関が情報を再確認する理由
• 連絡があった際の適切な対応

まずは本物の銀行であるかどうかを確認する

金融機関を名乗る連絡があった場合、それが本当にその機関からのものかを確認することが第一歩です。手紙やハガキであれば、差出人の住所やロゴマークを確認しましょう。不審な点があれば、その書面に記載されている電話番号ではなく、必ず自分で調べたその金融機関の公式な問い合わせ窓口に電話して、そのような通知を送った事実があるかを確認してください。

メールやSMSの場合、送信元のメールアドレスやURLが公式サイトのものと一致するかを慎重に確認します。リンクが記載されていても安易にクリックせず、ブックマークや検索エンジンから公式サイトにアクセスし直すことが重要です。少しでも怪しいと感じたら、それはフィッシング詐欺の可能性があります。

なぜ自分に連絡が？金融機関が顧客情報を再確認する理由

金融機関は、「犯罪による収益の移転防止に関する法律」に基づき、顧客の情報を定期的に確認する義務を負っています。これは、マネーロンダリングやテロ資金供与を防ぐための国際的な要請に応えるための重要な取り組みです。

そのため、特に不審な取引をしていなくても、全ての顧客に対して、登録されている氏名、住所、職業、そして取引の目的などを再確認するための連絡が行われることがあります。

「なぜ自分だけ？」と不安に思う必要はありません。これは、金融システム全体の安全性を保つための、ごく一般的な手続きの一つです。この確認を無視したり、虚偽の回答をしたりすると、取引が制限される可能性があるため、誠実に対応することが求められます。

身に覚えのない取引でなければ、正直に取引の目的を伝える

金融機関からの確認に対し、やましいことが何もないのであれば、正直に回答することが最善の策です。例えば、海外の家族への生活費の送金や、趣味の品の売買による入金など、取引の目的や経緯を具体的に説明すれば、通常はそれで問題なく手続きが完了します。

回答は、郵送されてきた書類に記入して返送するか、オンラインの専用ページで行うのが一般的です。もし、回答内容に不安がある場合や、どのように説明すればよいか分からない場合は、正直にその旨を金融機関の窓口に相談しましょう。

曖昧な回答や、長期間の放置は、かえって疑いを深める原因となりかねません。誠実な対応を心がけることで、不要なトラブルを避けることができます。

マネーロンダリングの疑いで口座凍結された！解除までの流れとは

金融機関からの照会に適切に対応しなかった場合や、取引内容に不審な点があると判断された場合、口座が凍結されてしまうことがあります。ここでは、万が一自分の口座が凍結されてしまった場合の解除までの流れと、その間の生活を守るための方法について解説します。

• 口座凍結を解除するための具体的なステップ
• 凍結解除までにかかる期間の目安
• 凍結中の生活を守るための対処法

口座凍結を解除するための具体的なステップ

口座が凍結されると、入出金や振り込みなど、一切の取引ができなくなります。解除するためには、金融機関に対して、取引の正当性を自ら証明する必要があります。

まずは金融機関の窓口で凍結理由を確認する

なぜ口座が凍結されたのか、その具体的な理由を把握することが第一歩です。電話やメールでの簡単な説明だけでなく、直接金融機関の窓口に足を運び、担当者から詳しく話を聞きましょう。どの取引が問題視されたのかを正確に理解することで、その後の対応がスムーズになります。この際、感情的にならず、冷静に事実確認に努めることが重要です。

取引の正当性を証明する客観的な資料を準備し提出する

金融機関から、疑いの原因となった取引について説明を求められます。その際、口頭での説明だけでなく、その内容を裏付ける客観的な資料を提出することが極めて重要です。例えば、商品の売買による入金であれば、その売買契約書や請求書、やり取りのメールなどが有効な資料となります。相続による資金であれば、遺産分割協議書などが該当します。説得力のある資料を揃え、取引に違法性がないことを明確に示しましょう。

凍結解除までにかかる期間の目安は？

口座凍結の解除までにかかる期間は、ケースバイケースであり、一概には言えません。金融機関が取引内容に納得すれば、数週間程度で解除されることもあります。

しかし、警察が関与している場合や、取引が複雑で調査に時間がかかる場合には、数ヶ月以上を要することもあります。解除されるまでの間、その口座は使えない状態が続くため、後述する生活防衛策を講じる必要があります。

もし、金融機関の対応に納得がいかない場合や、手続きが長期化して生活に深刻な影響が出ている場合には、弁護士に相談し、金融機関との交渉を代理してもらうことも有効な手段の一つです。

給与振込や家賃の支払いができない！凍結中の生活を守る方法

メインバンクの口座が凍結されると、給与の受け取りや公共料金、家賃の引き落としができなくなり、日々の生活に直接的な影響が出ます。

まず、勤務先には事情を正直に話し、給与の受け取り方法を一時的に現金手渡しに変更してもらうか、別の金融機関の口座に振り込んでもらうよう依頼しましょう。

また、家賃やクレジットカードの支払い、公共料金など、口座引き落としにしている契約先すべてに連絡し、支払い方法を振込用紙での支払いやコンビニ払いなどに変更してもらう必要があります。手続きには時間がかかることもあるため、凍結が判明した時点ですぐに行動を起こすことが大切です。

マネーロンダリングや詐欺被害を無料で相談できる公的窓口

マネーロンダリングの疑いをかけられたり、詐欺の被害に遭ったりした場合、一人で抱え込まずに専門の窓口に相談することが解決への近道です。ここでは、無料で相談できる公的な機関を紹介します。これらの窓口は、あなたの状況に応じて適切なアドバイスや情報提供をしてくれます。

警察相談専用電話「#9110」

「#9110」は、緊急の事件・事故以外の、警察への相談を受け付けるための全国共通の専用ダイヤルです。詐欺かもしれない不審な電話がかかってきた、犯罪に巻き込まれたかもしれないがどうすればいいか分からない、といった場合に相談できます。どこに相談すれば良いか迷った時に、まず電話してみる窓口として非常に有用です。専門の相談員が話を聞き、状況に応じて最寄りの警察署の担当部署につないでくれます。

金融サービス利用者相談室（金融庁）

金融サービス利用者相談室は、金融行政や金融サービスに関する一般的な質問や相談を受け付けている金融庁の窓口です。個別の金融機関とのトラブルを直接仲介するわけではありませんが、金融機関からの説明に納得できない場合や、手続きに関して疑問がある場合に、中立的な立場からのアドバイスを受けることができます。電話のほか、ウェブサイトからの相談も可能です。

消費者ホットライン「188（いやや！）」

「188」は、商品やサービスの契約トラブルなど、消費生活全般に関する相談ができる窓口です。詐欺的な勧誘や、不審な請求に関するトラブルも相談の対象となります。ここに電話をかけると、最寄りの市区町村や都道府県の消費生活センター、または国民生活センターの相談窓口を案内してくれます。専門の相談員が、問題解決のための具体的な助言や、あっせんを行ってくれる場合もあります。

法テラス・サポートダイヤル（日本司法支援センター）

法テラスは、国によって設立された、法的トラブル解決のための総合案内所です。経済的な理由で弁護士に相談できない方でも、無料で法律相談を受けられる制度（民事法律扶助）などがあります。マネーロンダリング詐欺の被害回復や、口座凍結に関する法的な手続きについて、どのような解決策があるのか、弁護士に相談すべきかといった点について、情報提供を受けることができます。

マネーロンダリングを疑われたのがきっかけで詐欺被害に遭った場合は弁護士に相談を

マネーロンダリングを口実にした詐欺は、年々手口が巧妙化しており、誰が被害に遭ってもおかしくありません。もし、詐欺の被害に遭ってしまった場合、あるいは金融機関との間で口座凍結などの深刻なトラブルに発展してしまった場合には、速やかに弁護士に相談することをお勧めします。

弁護士は、法律の専門家として、あなたの代理人となり、被害回復のための法的な手続きを迅速かつ的確に進めることができます。具体的には、金融機関への口座凍結依頼や、犯人に対する損害賠償請求など、状況に応じた最善の策を講じることが可能です。

また、金融機関から一方的に取引を停止されたり、口座を凍結されたりした場合にも、弁護士が間に入ることで、金融機関との交渉を有利に進め、早期解決を図れる可能性があります。

弁護士法人FDR法律事務所では、このような金融トラブルや詐欺被害に関するご相談を数多く取り扱っております。初回のご相談は無料ですので、一人で悩み続ける前に、ぜひ一度、私たちの専門知識と経験をお役立てください。あなたの平穏な日常を取り戻すために、全力でサポートいたします。